A trajetória da taxa Selic, atualmente em 15% ao ano até o dia 2025, tem reconfigurado as estratégias dos investidores brasileiros. Nesse contexto, os consórcios imobiliários ganham força como uma solução viável para diversificação patrimonial, principalmente entre aqueles que evitam os altos custos de financiamentos tradicionais. De acordo com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (ABAC), essa modalidade movimentou R$ 191,11 bilhões em 2024, um crescimento de 35% em relação ao ano anterior.
Para Juciel Oliveira, especialista em investimentos e fundador da Monteo Investimentos, esse crescimento não é casual. “O consórcio imobiliário se fortalece como estratégia de médio e longo prazo porque permite ao investidor alavancar seu patrimônio com capital de terceiros. O imóvel valoriza mesmo que ele ainda não tenha desembolsado todo o valor, e os aluguéis podem cobrir as parcelas mensais”, explica.
O modelo funciona especialmente bem para quem deseja ampliar seu portfólio sem sacrificar liquidez. Com taxa de juros mais altas, o investidor pode capitalizar melhores rendimentos em aplicações financeiras e utilizar parte desses rendimentos para diversificar sua carteira investindo em parcelas de consórcio. Os preços dos imóveis caem pela alta taxa de juros no financiamento imobiliário e quem tem cartas de consórcio contempladas passa a ser dono de dinheiro barato comprando imóveis abaixo do valor de mercado.
Segundo dados da própria Monteo, o número de clientes ativos ultrapassa 3 mil, com mais de R$ 1,2 bilhão sob gestão em cartas de crédito. A empresa tem se destacado por oferecer assessoria completa durante toda a jornada do investimento, incluindo análise de perfil, acompanhamento das contemplações e estratégias de lances para antecipação.
Qual consórcio escolher?
Juciel orienta que o consórcio imobiliário é a melhor opção para investidores que desejam retorno consistente no longo prazo, seja com foco em valorização do bem ou em geração de renda passiva via locação. “Para quem está começando, é importante fugir de promessas de contemplações imediatas ou taxas milagrosas. O investidor deve verificar se a administradora é regulamentada pelo Banco Central e sempre solicitar apoio especializado”, alerta.
Além disso, o especialista chama atenção para outro ponto pouco discutido, que é o esquecimento do resgate de cotas já pagas. “Muitos brasileiros perdem valores consideráveis por não acompanharem a evolução dos seus consórcios. Falta educação financeira básica e, muitas vezes, controle pessoal sobre os investimentos. Um erro comum é delegar tudo ao vendedor”, afirma.
Momento é propício para alavancar
A lógica de alavancagem via consórcio tem ganhado espaço especialmente entre investidores que recebem dividendos de ações, fundos imobiliários ou de aplicações de renda fixa. “Imagine que você tem um fundo de R$500 mil rendendo 0,7% ao mês. Com esse rendimento mensal, é possível pagar parcelas de um consórcio de R$ 600 mil. Quando contemplado, o investidor adquire o imóvel e ainda mantém sua aplicação original rendendo. É uma forma inteligente de usar a renda para multiplicar patrimônio”, explica.
O executivo reforça que, mais do que uma tendência de momento, os consórcios estão se consolidando como uma nova camada na estratégia de investimento imobiliário no Brasil. “Com educação e orientação adequada, o consórcio deixa de ser uma ferramenta apenas para quem não consegue financiar e passa a ser um instrumento poderoso de construção de patrimônio e geração de renda”, completa.
Entre os cuidados recomendados antes de contratar um consórcio, destacam-se:
- Confirmar se a administradora é autorizada pelo Banco Central;
- Avaliar se o valor da carta de crédito é compatível com os objetivos patrimoniais;
- Entender os prazos médios de contemplação e as regras para lances;
- Solicitar acesso digital para acompanhamento das parcelas e sorteios;
- Manter dados atualizados para não perder notificações sobre contemplações ou resgates
Em um país onde a educação financeira ainda é privilégio de poucos, cerca de 40% dos brasileiros que não investem gostariam de aprender a investir, o consórcio aparece também como porta de entrada para investidores iniciantes. “Nosso papel é descomplicar. O acesso ao investimento precisa ser simples, direto e bem orientado. Só assim deixamos de falar para quem já investe e passamos a incluir quem realmente precisa dessas oportunidades”, conclui Juciel.
Sobre Juciel Oliveira
Juciel Oliveira é fundador e CEO da Monteo Investimentos, referência nacional em estratégias de alavancagem financeira e patrimonial através de consórcios. Criador e host do Receita de Sucesso Podcast, autor do livro Receita de Sucesso: Os Pilares dos Empresários Bem-Sucedidos, Juciel é especialista em formação e liderança de times de vendas de alta performance. Iniciou sua trajetória como vendedor porta a porta e, com visão estratégica e execução consistente, construiu uma empresa que ultrapassa 300 milhões de reais em vendas anuais.
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Sobre a Monteo Investimentos
A Monteo Investimentos é uma empresa especializada em estratégias de alavancagem financeira e patrimonial por meio de consórcios. Fundada em 2011, a Monteo se consolidou como a maior referência do Brasil em investimentos por meio de consórcio imobiliário. Com um portfólio robusto, que reúne as principais administradoras do país, tornou-se a número 1 do segmento em parceria com uma das maiores administradoras de consórcio do Brasil.
Com mais de 3.000 clientes ativos e mais de R$ 1,2 bilhão sob gestão em cartas de crédito, a Monteo vai além da venda: atua como assessoria estratégica, conduzindo toda a jornada do investimento para que o cliente não precise lidar sozinho com o processo — esse é um dos grandes diferenciais da empresa.
A Monteo se destaca pelo elevado índice de satisfação de seus clientes, fruto de uma operação que alia excelência no atendimento com entregas consistentes. Com forte atuação na construção de portfólios imobiliários, oferece soluções inteligentes voltadas à alavancagem de capital e à formação estratégica de patrimônio com foco na geração de renda passiva — ideal para quem busca otimizar seus investimentos no mercado imobiliário.
Por Carolina Lara
